混经模式的多赢效应——太行金融服务有限公司探秘

2016-08-19 太行日报宽屏模式个人喷了下

朗读本文

[导读] 截至7月底，太行金融服务有限公司累计为全市270家企业及个体工商户发放周转资金338笔，总金额逾34亿元，相对为企业减少融资成本2319万元,有效解决了中小企业在银行贷款“还旧贷新”过程中出现的资金周转困难问题，在支持企业经营发展方面发挥了积极作用。

□许纪庸截至7月底，太行金融服务有限公司累计为全市270家企业及个体工商户发放周转资金338笔，总金额逾34亿元，相对为企业减少融资成本2319万元,有效解决了中小企业在银行贷款“还旧贷新”过程中出现的资金周转困难问题，在支持企业经营发展方面发挥了积极作用。那么，作为市政府2015年“金融创新奖”的获得者，太行金融服务有限公司（以下简称“太行金融公司”）究竟是怎样的一家公司？

应时而生

2012年，随着煤炭黄金十年的结束，我市经济发展受到极大影响。多数中小企业或用户市场收窄，销售收入减少；或产品价格低迷，利润率降低；或销售货款不能及时结算，影响按期归还贷款及接续贷款，再加上银行为了规避风险，出现慎贷、惜贷、惧贷的倾向，使不少企业即使设法还贷也难以续贷，从而面临资金链断裂危机。有些企业不惜饮鸩止渴，从民间借高利贷归还银行贷款，致使经营雪上加霜。针对上述问题，市政府决定发挥财政资金的杠杆和增信作用，探索“混合所有制”发展趋势，由市金融办牵头，于2014年底开始筹建专门为中小企业提供还贷续贷服务的太行金融公司。按市金融办提出的资本构成方案，公司1亿元注册资本中的2000万元由市政府拨付，以“晋城市经济发展投资有限公司”的名义注入；另外的8000万元从民间筹集。经过考察筛选，由我市信用度和责任感较高的7家民营企业分担，出资方均为公司的股东，其中山西华洋工贸有限公司出资3500万元，该公司负责人李红光担任董事长。组建工作完成以后，经工商部门批准，太行金融公司于2015年1月13日正式成立。

管理先行

太行金融公司按现代企业制度组建，遵循所有权与经营权分离的原则，实行董事会领导下的经理负责制。公司聘任曾在国有商业银行历练多年，有丰富金融工作经验的郑香为总经理，主要使命是要用好应急周转资金，帮助企业还贷续贷，解决好中小型企业融资难、融资贵的问题，推动实体经济更好发展。“实现这一目标，必须强化内功，管理先行。”上任伊始，郑香一方面抓紧建章立制，规范公司经营行为，先后制定了《机构、岗位设置及岗位职责》《贷款运作和审批制度》《审贷委员会工作规则》和《有关业务经营的规定》等管理规章制度；一方面按《晋城市企业资金链应急周转保障资金管理办法（试行）》《晋城市企业资金链应急周转保障资金（封闭式）运作流程》的要求，大胆创新，及时完善业务操作流程，并以“只争朝夕”的精神，雷厉风行地开始帮助企业解决融资难问题。在公司开张的第9天，他们就与晋城城区信用合作社（现为“晋城农商行”）签订了第一份合作协议，17天后向某企业发放了第一笔300万元的还贷续贷资金。

管理先行，强化内功的核心，就是以定协议方式与银行和企业实现无风险对接，以此保证每笔应急周转资金的安全使用和各方利益不受损失。在应急周转资金使用前，太行金融公司会先与相关银行签订合作协议（截至2016年4月底，他们已与我市17家银行签订了合作协议）。当公司接到企业使用资金的申请以后，征得贷款银行的同意，再与银行和企业三方签订《资金周转协议》，明确界定各方的权利和义务。公司按协议要求帮助企业归还贷款以后，银行应在短期内完成新贷款发放的审核手续，尽快贷款给企业。企业收到银行的贷款后，再以直接或间接的方式及时将资金返还给公司。缜密的流程设计，确保了应急周转资金的快速安全使用。

管理先行既加快了资金流转，提高了资金使用效率，又保障了资金运行安全。太行金融公司2015年初成立后，到当年一季度末就发放应急周转资金12笔，总金额约1.87亿元。截至今年上半年，公司已累计为257家企业及个体工商户发放周转资金319笔，金额319636万元。按照公司累计发放周转资金31.96亿元的每笔资金实际占用天数测算，相对为企业减少融资成本2136万元。2015年，经省金融办考核，在应急周转资金的使用上，太行金融公司有多项指标取得了全省第一的好成绩。

互利多赢

目前，全市共拥有两笔应急周转资金，一笔是按PPP模式在当地筹集的公司注册资金1亿元，一笔是省政府下拨的低利率资金3000万元，两笔资金的数额虽不大，但在太行金融公司的积极运作下，已在多方面收到超出预期的效果。

在为中小型企业救急解困方面，从2015年1月到2016年7月底，太行金融公司累计为全市270家企业及个体工商户发放周转资金338笔，总金额逾34亿元。因为应急周转资金按因企制宜，因需制宜，不拘数额，灵活多样的原则发放，金额从12万元到上千万元不等，受惠于这项服务的既有像清慧、汉通、富基之类的重点机械制造企业，也有像岳南、沁城这样的煤矿，更有众多的小微商贸企业。其中太行金融公司为解决清慧机械制造公司融资的难题，仅2015年就为它发放了8笔总额为1.32亿元的应急周转资金。另外，与从民间渠道筹资还贷相比，太行金融公司提供的服务还显著降低了有关企业的财务成本，据统计，仅2015年该公司就相对为企业减少融资成本1268万元。在公司自身的效益方面，2015年太行金融公司共为国家上缴各种税金305.7万元，实现利润686万元。与此同时，通过盈利分红，该公司民间股东的资本年收益率也达到了8.58%的可观水平。今年太行金融公司的经济效益继续保持良好增长的势头，特别是二季度以来，该公司还贷续贷应急周转保障资金连续4个月保持高位运行，各月末贷款余额均在1亿元以上，四个月平均贷款余额达到13904万元，占公司全部资本金总额的106.95%，为支持中小企业的经营发挥了积极作用。而对银行而言，太行金融公司的“还贷续贷”服务也有效遏制了其不良贷款率上升。

除上述三方受益以外，太行金融公司的服务救活了一批企业，充分发挥了稳定经济增长的作用，同时还为社会培养和锻炼了一批金融人才。实践表明，太行金融公司的混合经营模式裂变产生了多赢效应。